Как самостоятельно купить и оформить электронный полис ОСАГО

У каждого водителя транспортного средства имеется полис ОСАГО. Эта государственная страховка защищает пострадавшего при ДТП. Без нее попросту нельзя садиться за руль автомобиля. На данный момент можно оформить полис ОСАГО онлайн – это удобно, безопасно и быстро. Обо всех нюансах процедуры я и расскажу в своем обзоре.

До того как начать писать эту статью я сам недавно столкнулся с проблемой оформления электронного полиса ОСАГО через интернет. Забив в инете поисковый запрос — «как купить электронный полис осаго» выпало огромное количество сайтов. Порыскав некоторое время у меня начала пухнуть голова от объема информации, ее было много, но все как то неупорядоченно. Прежде чем отыскать нужные сведения было потрачено много времени.

В итоге пройдя этот путь и узнав много полезной информации, столкнувшись сам и со сбрасыванием коэффициента КМБ и поиском причины его сбрасывания и восстановлением, решил написать подробную статью начав с того, что влияет на стоимость и оформление ОСАГО.

В начале статьи я дам полезные ссылки

1. Проверка КБМ — проверить свой КБМ.

2. Часто задеваемые на вопросы — на сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

3. Проверка полиса ОСАГО в РСА — на предмет его подлинности.

4. Жалоба в центр банк — в случаи восстановления КБМ (долгий, но бесплатный способ).

5. Восстановление КБМ — быстрый, но платный способ.

6. Официальные члены РСА — осуществляющие оформление электронных полисов с 1 января 2017 года.

7. Оформить полис ОСАГО — сайт-агрегатор где можно оформить электронный полис.

8. Рейтинг страховых компаний — ТОП-5 лучших компаний вы можете посмотреть в моей статье, я дал их подробное описание.

9. ФЗ об ОСАГО — федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ

10. Техосмотр — список аккредитованных компаний осуществляющих техосмотр (по базе РСА).

Как оформить Е-ОСАГО через интернет, с чего начать?

Полисы ОСАГО стало возможным оформить дистанционно с 2015 года. Для этого нужно иметь только банковскую карту, чтобы оплатить страховку, и принтер, чтобы распечатать ее.

С 17 апреля 2019 года дума приняла в окончательном чтении закон об Е-ОСАГО. В этом законе теперь уравниваются, как электронный полис, так и печатный. Если вы оформили электронный полис то вам будет достаточно только знать его уникальный номер ( Федеральный Закон №40-ФЗ ст.15 п.7).

Выделяют несколько страховщиков, которые предоставляют водителям услугу Е-ОСАГО. Все эти компании перечислены на интернет-площадке Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Начать процедуру оформления нужно с элементарных математических действий. Вам для начала будет необходимо рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Для каждого конкретного водителя она будет своя.

На цену полиса влияют несколько факторов:

• Мощность двигателя
• Водительский стаж
• Коэффициент КБМ
• Количества водителей
• Срок оформления полиса

Что такое КБМ и на что он влияет?

КБМ – коэффициент бонус-малус. Это один из параметров определения стоимости полиса ОСАГО. Он разработан страховыми компаниями с целью поощрения аккуратного вождения транспортного средства. Чем выше коэффициент КБМ, тем выше будет стоимость страховки. Доверие к тому водителю со стороны страховщика минимально.

В страховке ОСАГО имеется 15 категорий КБМ: от 1 до 13 и две отдельные – М и О. Для каждой категории характерен свой коэффициент бонус-малус. Самый высокий находится в классе М (коэффициент 2,45). В эту категорию попадают участники аварии. На следующий год водителю нужно будет заплатить за полис в 2,45 раз дороже.

Как проверить КБМ

Проверить КБМ можно на портале Российский союз автостраховщиков либо на сайте-агрегаторе сравни.ру. Определение коэффициента возможно только для граждан РФ.

Для этого нужно ввести некоторую информацию:

• дата заключения страхового договора;
• ФИО водителя;
• юридическое лицо или физическое;
• дата рождения;
• серия и номер водительского удостоверения.

Таблица КБМ, причины роста либо сбрасывания КБМ

Для расчета коэффициента разработана специальная таблица.

Пользоваться таблицей несложно. Сначала нужно узнать КБМ. Сделать это можно на сервисе Российский союз автостраховщиков или на сайте сравни ру.

После первого заключения договора водителю присваивается 3 класс (коэффициент – 1) без скидок или подорожания.

Выделяют 4 причины роста или сбрасывания коэффициента, которые не указываются в законодательстве:

1. Замена водительского удостоверения. Если не сообщить об этом в страховую компанию, будут проблемы с коэффициентом, что и произошло со мной. Ниже опишу, как его можно восстановить.
2. Страховой перерыв на 12 месяцев и более. В этом случае действует п. 2 «Указаний Банка Российской Федерации по тарифным планам при определении классов страховых договоров»».
3. Вы стали виновником ДТП. Страховая компания произвела выплаты пострадавшему. Ваш КБМ будет изменен в худшую сторону.
4. Страховка досрочно прекратила действие. Коэффициент останется прежним без обнуления или понижения.

1. Замена водительских прав

После замены водительских прав высока вероятность потерять КБМ. Новые права обязательно должны появиться в базе Российского союза автострахования. Не забудьте наведаться в страховую компанию для внесения изменений в страховку. В этом случае скидка на оформление новых полисов сохранится.

Если скидка отсутствует, возможно, оператор или страховой агент сделал ошибку в дате рождения клиента, ФИО или серии, номере нового водительского удостоверения, когда заносил новую информацию в базу.

Храните номера старых водительских прав и прежние полисы ОСАГО! При необходимости это облегчит процесс восстановление скидки на страховку.

2. Страховой перерыв равен больше года

Если у водителя имеется перерыв в страховании ОСАГО более 365 дней, его скидка на оформление нового полиса аннулируется.

3. Дорожно-транспортное происшествие

Совершение даже одного ДТП приведет к увеличению КБМ, а значит, и к увеличению стоимости полиса ОСАГО. Метод жесткий, но обоснованный следующими мотивами:

• для того чтобы страховщик нес как можно меньше финансовых потерь за счет выплат по страховкам;
• для стимулирования водителей к спокойной безаварийной езде.

4. Досрочное прекращение действия полиса

Согласно правилам ОСАГО (пункты 33 и 33.1) досрочное прекращение действия страхового полиса возможно в трех случаях:

• у транспортного средства появился новый собственник (автомобиль продали, но не по генеральной доверенности);
• транспортное средство попало в ДТП, и не подлежит восстановлению или владелец решил его утилизировать;
• владелец транспортного средства скончался.

Неверно вписанный КБМ в полис ОСАГО

Случай редкий, но все же возможный. Водителю нужно ссылаться на Федеральный закон «Об обязательном автостраховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (N 40-Ф3 от 25.04.2002). Придется писать заявление в свою страховую компанию. Она должна бесплатно исправить все документы и сделать перерасчет коэффициента.

Как и где восстановить КБМ

Остановлюсь подробнее на каждом случае восстановления коэффициента.

Неверно вписанный КБМ в полис ОСАГО

Заняться перерасчетом нужно не позже 12 месяцев с момента начала действия ОСАГО. Нужно обратиться в центральный офис страховщика или же заполнить установленную форму на официальном сайте компании. Заявление обязаны принять. Сколько по времени займет его рассмотрение, точно неизвестно.

Самый верный, но тоже долгий способ, написать жалобу в специальном разделе на сайте Центорбанка России.

Далее листаем вниз и в разделе «Страховые организации» находим строчку — неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора и переходим по этой ссылке.

Далее в открывшемся окне внизу жмем на кнопку — » Нет, хочу подать жалобу «

После чего нужно будет заполнить предложенную форму и в самом конце надо будет загрузить свой прошлый полис ОСАГО или справку об отсутствии страховых выплат, которую вы можете запросить в своей страховой компании!

Далее вам на почту придет письмо с номером вашего обращения. Центральный банк РФ будет рассматривать ваше заявления в течение 30 дней!

Для подстраховки можно обратиться за помощью в Российский союз автостраховщиков. Это тоже можно сделать дистанционно, через Интернет.

Если хотите восстановить КБМ быстрее, то это можно сделать платно. Это способ я описал чуть ниже в главе: о Замене водительских прав.

Замена водительских прав

На сервисе kbmka можно заказать платную услугу – восстановление КБМ за несколько дней. Такой способ я и использовал для восстановления своего КБМ. Максимальное количество дней, необходимое для восстановления – 7 рабочих дней. На самом деле это происходит быстрее. Мой восстановили в течении суток! На сайте указано, что если коэффициент не уменьшится, вам вернут деньги.

Переходим на сайт kbmka и жмем на меню восстановить КБМ. Далее заполняем форму.

Обратите внимание, что для восстановление КБМ вам нужно будет знать номер и серию вашего старого водительского удостоверения!

Стоимость восстановления у них 530 руб.

После заполнения и оплаты всех граф вам на почту придут два письма, одно это письмо о том, что оплата получена и второе — это электронный чек!

Все происходит очень быстро. Мне уже на следующий день, после оплаты, пришло письмо о восстановлении моего КБМ.

Диагностическая карта ОСАГО

Диагностическая карта выдается во время прохождения техосмотра и нужна для продления полиса ОСАГО. Без нее вам откажут на законных основаниях в новой страховке. Порядок проведения осмотра и диагностики автомобиля контролирует законодательный акт Ф3-170 и правила ОСАГО.

Когда карта не нужна

Диагностическая карта не нужна, если машине меньше 3 лет. Срок считается с момента первой регистрации автомобиля.

Где пройти техосмотр для ОСАГО?

Провести процедуру могут только аккредитованные корпорации. Их аккредитацией занимается Российский союз автостраховщиков. Это же объединение и контролирует работу подобных фирм. На официальном сайте организации приведен список соответствующих компаний на карте вашей местности; или можно произвести поиск по адресу, или названию организации.

Для подбора фирмы вам нужно указать ее название, ФИО директора, юридический адрес регистрации или индивидуальный номер. Система покажет, есть ли эта организация в списке РСА. Бывает, что компании продолжают оказывать услуги по осмотру транспортных средств, но их уже исключили из реестра. Это незаконно, но такие случаи бывают.

Срок действия диагностической карты

Карту раз в год нужно менять:

• владельцам транспортных средств (вес более 3,5 тонн);
• транспортным средствам, с помощью которых учат в автошколах;
• автомобилям со спецсигналами;
• владельцам легковых автомобилей (от 7 лет).

Раз в два года техосмотр проводится для мотоциклов и легковых автомобилей сроком от 3 до 7 лет.

Как оформить ОСАГО онлайн

Вы можете подать заявку на оформления страховки на официальном сайте РСА, однако выбрать страховую компанию не получится. Если вам не принципиально, какая фирма займется вопросом, этот способ подойдет. Он быстрый и надежный.

Второй вариант – оформить страховку на торговой площадке sravni.ru или на cherehapa. Она сотрудничает только с аккредитованными хорошими страховыми фирмами. Вы можете самостоятельно выбрать полис, компанию страховщика и лично проконтролировать весь процесс оформления.

Документы для оформления

Список документов единый для всех водителей транспортных средств:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• талон техосмотра;
• документ о праве владения транспортным средством;
• документ регистрации;
• заявление;
• предыдущий полис ОСАГО, если есть.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Согласно закону, менять стоимость страховки ОСАГО можно не чаще одного раза в два года. Следующий перерасчет тарифов намечен на декабрь 2020.

На цену страховки влияют следующие факторы:

• вид транспортного средства;
• мощность двигателя;
• срок эксплуатации;
• регион регистрации;
• информация о людях, которые допущены к управлению транспортного средства.

Онлайн-калькулятор анализирует введенные параметры и выдает стоимость полиса для каждого конкретного водителя.

Где лучше купить и оформить ОСАГО онлайн?

Просто и безопасно оформление документа произойдет на сервисе sravni.ru. Данные нужно ввести всего раз. Информация сохранится для последующих покупок ОСАГО. Вам не нужно выходить из дома и искать страховую компанию. Оригинальный полис получите на электронную почту. Подделка исключается.

Cherehapa

Старый и хорошо известный сервис cherehapa через который можно оформить страховку ОСАГО.

Сравни ру

Рассказываю в деталях, как оформить страховку ОСАГО онлайн на торговой площадке sravni.ru.

Зайдите на официальный сайт Сравни ру.

Сначала нужно ввести данные по транспортному средству.

Автомобиль

Укажите следующую информацию:

• марка и модель машины;
• год выпуска;
• мощность двигателя;
• цель эксплуатации;
• есть ли прицеп или нет (для категории «В» не нужно).

Период и регион

В следующем разделе вам нужно указать дату начала действия страховки. По факту минимальная дата должна быть через 3 дня с момента оформления покупки транспортного средства.

Выберите регион, в котором будет эксплуатироваться машина, и территориальную принадлежность ее владельца. Нажмите «Продолжить».

Указываем водителей

Нужно сообщить информацию обо всех водителях, которые могут водить данное транспортное средство.

Информация, которая потребуется:

• ФИО;
• дата рождения;
• опыт вождения (начало водительского стажа).

Можно использовать графу «Без ограничений», но тогда стоимость ОСАГО вырастет в разы.

Вы можете выбрать любое количество водителей, которые допущены к вождению. Для этого на сайте нажмите графу «Добавить водителя».

Не забудьте прочитать правила предоставления информации, поставьте галочку в соответствующем поле.

В конце нажмите графу «Показать результат».

Выбираем страховую фирму

Торговая площадка sravni.ru сотрудничает со следующими аккредитованными страховыми компаниями (всего их 9):

• Тинькофф;
• Согласие;
• Росгосстрах;
• Макс;
• Ингосстрах;
• Альфа-Страхование;
• СОГАС;
• ВСК;
• Ресо Гарантия.

После заполнения нужной информации сервис предложит вам варианты страховых компаний с ценами и условиями полисов. Изучите все предложения, выберите наиболее подходящее. Нажмите графу «Оформить».

Рекомендую выбрать бренд с хорошо развитой филиальной сетью и как можно более высоким рейтингом надежности. На деле такая компания выплачивает страховку быстро и без ненужной бумажной волокиты. Я выбираю Альфа-Cтрахование.

Оформление полиса

Следующий шаг – непосредственное оформление страховки.

Собственник

Заполните данные по страхователю и своему транспортному средству. ФИО и дата рождения автоматически сохранилась из предыдущих разделов и снова это писать не нужно. Укажите только паспортные данные:

• серия;
• номер;
• год и место выдачи документа, код подразделения.

В графе «Адрес регистрации» вводите название улицы. В выпадающей строке увидите варианты, выбираете нужный. Нажимайте на строку с улицей, снова появляется выпадающая строка с номером дома. В поле «Квартира» вводите нужный номер.

Ваша личная информация будет в безопасности. На ее защиту встанет Федеральный закон «О персональных данных».

Если страхователь – собственник транспортного средства, ставьте галочку в графе «Является собственником». Нажмите «Продолжить».

Автомобиль

В этом разделе укажите:

• государственный номер машины;
• номер диагностической карты, срок ее действия
• VIN номер автомобиля.

Нажмите «Продолжить».

Контакты

В следующем разделе вам нужно ввести адрес электронной почты и номер телефона для связи. Эта информация нужна для создания личного кабинета на сайте страховой компании.

Вам на телефон придет СМС-оповещание с кодом подтверждения. Его нужно ввести в соответствующее поле. Не забудьте нажать «Подтвердить».

После введения кода на экране появятся все данные о машине, собственнике, водителях. Все это автоматически переносится в страховку ОСАГО. Проверьте правильность указанных данных. Нажмите «Продолжить». Подождите немного пока система обработает запрос.

Покупка полиса

После введения данных страховку нужно оплатить. Проверьте еще раз корректность информации. Вам откроется ссылка на оплату страховки.

Перейдите по ссылке и введите данные банковской карты:

• ФИО владельца;
• номер карты;
• срок действия;
• коды CVV2 и СVС2.

Укажите код, который вам на телефон пришлет банк. Произойдет перевод денежных средств. Чек можно будет по желанию сохранить.

Полис пришел на E-mail

Вы оплатили страховку. Бланк ОСАГО придет вам на электронную почту в формате pdf в течение 2-3 часов. Если этого не произошло, нужно написать в службу поддержки на сервисе сравни. ру. В тексте укажите номер заказа, его вы увидите в квитанции.

Служба поддержки работает быстро, и вскоре вам на E-mail придет электронный вариант ОСАГО. Его нужно распечатать.

Да, могу посоветовать еще один хороший сервис по оформлению и покупки ОСАГО — strahovkaru, на нем тоже можно ее быстро оформить.

Возможные проблемы при покупке онлайн

Давайте рассмотрим, с какими трудностями можно столкнуться во время покупки ОСАГО.

1. Проверка документов. Отсканированные документы должны быть хорошего качества. Проверка осуществляется в ручном режиме. На это иногда уходит несколько дней. Если ОСАГО нужен срочно, могут возникнуть серьезные проблемы. Сразу пишете в службу техподдержки с просьбой поскорее решить вопрос.
2. Неправильный КБМ. За безаварийное вождение водитель транспортного средства поощряется скидкой на последующее оформление ОСАГО. Случается, что КБМ рассчитывают неправильно. Пишите заявление на официальном сайте страховщика, который вам оформил последний полис.
3. Диагностическая карта. Автомобиль проходит техосмотр на базе ЕФИСТО (Единая автоматизированная информационная система). Приобрести ОСАГО в этом случае не выйдет.

Проблем, которые препятствуют приобретению страховки ОСАГО немного, и все их можно решить.

Рейтинг страховых — ТОП 5

Составил список лучших страховых компаний для покупки страховки ОСАГО. Предлагаю вашему вниманию ТОП 5.

Тинькофф Страхование

Российская корпорация по страхованию, основанная в 1993 году. В июне 2019 подтвердила рейтинг финансовой надежности на уровне ruВВВ+. Это хороший показатель. Уставной капитал – 835 млн рублей. Имеет 20 отделений в Москве.

Оценка компании по рейтингам – 4,0. Клиентский рейтинг – 129. По сумме выплат фирма находится на 28 месте, по сбору средств – на 17 месте. Доля отказов по страховке низкая (64 место).

Альфа Страхование

Еще одна хорошая страховая с клиентским рейтингом 113. Подтвердила финансовую надежность на высоком уровне ruAA+. Прогнозы по развитию компании стабильные.

Корпорация Альфа основана в 1992 году. Тогда у нее было другое название. Сегодняшний уставной капитал – 7,5 млрд рублей. Оказывает широкий спектр страховых услуг (более 100 продуктов), в том числе оформление полиса ОСАГО. Предоставляет скидки для аккуратных водителей до 20% и VIP-обслуживание. Служба техподдержки работает круглосуточно.

Ренессанс Страхование

Надежная страховая компания с клиентским рейтингом 109. Дата основания – 1997 год. В конце июня 2019 подтвердила финансовую надежность на уровне ruAA-.

Располагает уставным капиталом в размере 4,047 млрд рублей. Основное направление деятельности – медицинское страхование, ОСАГО, страхование имущества физических лиц. В российской столице функционируют 20 дочерних отделений компании.

Преимущества бренда:

• надежные страховки со скидкой;
• круглосуточная служба техподдержки;
• входит в список «Лучших 10 компаний на российском страховом рынке».

Зетта Страхование

Еще одна страховая корпорация с высоким уровнем доверия среди клиентов (рейтинг 120). Основана в 1993 году. В середине июля 2019 корпорация подтвердила финансовую надежность и получил уровень ruA+.

Уставной капитал – 1,5 млрд рублей. Компания оказывает 90 видов страховых программ. Имеет дочерние филиалы в 44 регионах России (150 населенных пунктов). Клиентская база насчитывает 1 млн россиян, а также фирмы малого и среднего бизнеса. Член Всесоюзного союза страховщиков.

Согласие

Завершает мой ТОП «Лучших страховых ОСАГО» компания Согласие. Имеет высокий клиентский рейтинг – 113. Основана в 1993 году. В конце июня 2019 подтвердила финансовую надежность и получила уровень ruBBB+.

Уставной капитал — 5,4 млрд рублей. За 2018 фирма собрала страховых взносов на сумму 29,9 млрд рублей. Входит в ТОП 10 крупнейших страховщиков России по объему страховых сборов.

Предоставляет огромный спектр страховых услуг – от страхования имущества физических лиц до страхования предпринимательских рисков. По всей России насчитывается 350 офисов компании Согласие.

Купить полис ОСАГО через Интернет легко. Для этого не требуется специальной подготовки. Не забудьте только выяснить свой коэффициент бонус-малус, выбрать надежную страховую компанию и распечатать уже присланный на электронную почту полис.